6 советов от банкира: на что обращают внимание при одобрении кредита
25.09.2012 08:41

485

В большинстве случаев при обращении компании за кредитом в банк требуется бизнес-план. На тему бизнес-планирования написано множество книг, статей, всяческих инструктивных и методических материалов, но несмотря на это, банки и инвесторы из года в год наблюдают похожие ошибки в подготовке бизнес-планов. Более того, нередко случаются достаточно забавные ситуации, когда один и тот же бизнес-план, в котором меняется только название предприятия-инициатора проекта, приносят на рассмотрение по несколько раз.


Как следствие, бизнес потенциального заемщика может остаться без финансирования, а деловые отношения с банком или инвестором могут испортиться, так как с позиции кредиторов некачественный и неграмотный бизнес-план свидетельствует об отсутствии опыта и невозможности реализовать свой проект. Конечно, сотрудники банка могут выступить в роли консультанта и подсказать, как лучше сделать, но это касается корректировки отдельных моментов. В целом качественный анализ ситуации изначально должен исходить от бизнесмена.

 

Попробуем дать некоторые советы для среднего и малого бизнеса о том, как избежать типичных ошибок, чтобы бизнес-план из важного документа автоматически не превратился в макулатуру.

 

Не относитесь к бизнес-плану как к формальности

 

Нередко инициаторы финансирования почему-то думают, что бизнес-план — это полная формальность. Якобы можно скачать из интернета какой-то образец, «типовой бизнес-план», заменить в нем название предприятия и предоставить в таком виде финансирующей стороне. Это ошибка. Потому что бизнес-план — это документ, отображающий видение инициатором процесса становления его бизнеса, его «дорожная карта». Инициатору необходимо представить свою позицию относительно развития бизнеса и потому следует активно участвовать в его разработке.

 

В контексте вышеописанного часто наблюдаются две крайности: когда разработкой бизнес-плана занимаются только сотрудники предприятия, которое инициирует финансирование, или это поручено только работникам специализированных компаний по разработке бизнес-планов. В первом случае сам документ зачастую имеет множество ошибок, о которых более детально поговорим далее. При другой крайности документ, как правило, не содержит грубых ошибок и просчетов (если квалификация разработчиков достаточная), но зачастую такие бизнес-планы очень далеки от истины и потому редко воплощаются в жизнь. Дело в том, что видение сторонним разработчиком бизнес-плана (даже самым квалифицированным) не всегда совпадает с реальными условиями ведения бизнеса, в которых работает инициатор проекта. А именно знание и отображение этих моментов в бизнес-плане являются одними из основополагающих элементов бизнес-планирования.

 

И еще следует помнить, что не бывает «типовых бизнес-планов», так же как не встречается одинаковых людей и ситуаций. Зачастую два магазина, которые торгуют одинаковым ассортиментом и находятся на расстоянии 200 метров друг от друга, имеют абсолютно противоположные показатели деятельности. Что уж говорить о целых производствах, которые, по мнению создателей «типовых бизнес-планов», могут с одинаковой эффективностью существовать в разных городах.

 

Не стоит неосмысленно составлять бизнес-план по книгам, учебникам и методическим указаниям

 

Все без исключения действующие и всемирно известные методики бизнес-планирования, как, например, методики Европейского банка реконструкции и развития и UNIDO, носят рекомендационный характер и позволяют делать отклонения с целью более правильного описания ситуации. Не говоря уже о книгах и учебниках по бизнес-планированию, в которых изложена сугубо авторская позиция. К сожалению, на отечественном рынке очень много зарубежной литературы по бизнес-планированию, переведенной на русский язык, но не адаптированной к нашим условиям. Даже если книга написана русским автором, в ней нередко берутся за основу те же неадаптированные труды зарубежных финансистов. Весьма странно, что люди, изучающие бизнес-планирование, больше доверяют зарубежным авторам, не задумаюсь о том, что деловая, правовая и макроэкономическая среда Лондона или Нью-Йорка сильно отличается от Москвы и тем более российских регионов. Поэтому беря за основу труды или методологии зарубежных авторов, не следует бездумно выполнять указания — вместо этого проецируйте рекомендации автора на вашу конкретную ситуацию с учетом всех законодательных, макроэкономических, рыночных, географических, демографических и многих других факторов, характерных для России и для вашего региона.

 

Все расчеты должны быть подтверждены

 

Зачастую разработчики бизнес-планов предоставляют финансовые показатели, которые не имеют оснований, точнее, основаны на фантазиях авторов. На вопрос инвестора или сотрудника банка: «Почему суммы именно такие, почему указано 100 млн руб., а не 95 млн руб. или не 107,3 млн руб.?» — не всегда можно услышать вразумительный ответ. Поэтому все расчеты и все исходные данные должны быть подтверждены с помощью договоров, других документов, статистических данных, маркетинговых исследований, отраслевых норм и т. д. Такой подход позволит вам заслужить лояльность финансирующей стороны и склонить ее на свою сторону.

 

Избегайте дисбаланса разделов бизнес-плана

 

Очень часто разработкой бизнес-плана занимаются узкие специалисты, например, маркетологи или финансисты, хотя работа над документом должна носить комплексный характер и заниматься ей следует группе профессионалов. Иначе в результате такого однобокого подхода бизнес-план будет содержать серьезный дисбаланс разделов. Для примера: в нем могут быть не учтены техническая сторона реализации инвестиционного проекта, нюансы налогообложения или финансирования, слишком раздута маркетинговая часть или, наоборот, слишком много внимания уделено финансовому плану, а показатели доли рынка и прогнозный показатель реализации продукции завышен. Следовательно, ценность такого бизнес-плана равна нулю.

 

Объективно оценивайте перспективы бизнеса

 

Многие разработчики бизнес-планов слишком оптимистично оценивают бизнес, особенно часто это случается, если заказчик сам просит приукрасить действительность и «нарисовать хорошие цифры». Это большая ошибка: во-первых, потому что финансирующая сторона имеет опыт оценки бизнес-планов, а любые попытки обмануть заканчиваются плохо для инициатора проекта, а во-вторых, потому что при указании «красивых цифр» часто теряется истина и бизнес-план становится нерабочей макулатурой вместо инструмента построения бизнеса. Поэтому следует трезво оценивать собственные перспективы и отражать их с объективно-пессимистической стороны.

 

Следует постоянно совершенствовать бизнес-план

 

Написав один раз хороший бизнес-план и находясь в процессе реализации проекта на его основании, не следует на этом останавливаться. Бизнес-план должен совершенствоваться относительно макроокружения, потому что меняется конъюнктура рынка, законодательство, стоимость ресурсов и т. д. И с учетом этих изменений следует адекватно корригировать бизнес-план, потому что именно в таком случае можно достигнуть максимального эффекта и не загубить изначально эффективно реализуемый проект.

 

Источник: Forbes.ru


 

 
 

Сейчас на сайте

Сейчас  95 гостей  и  15 пользователей  онлайн

  • sonetka222@gmail.com
  • k9eker
  • brendi77
  • egnot
  • WilliamqrFat
  • kakbelesya@mail.ru
  • dashaaa.k
  • Зачем
  • Natik1q
  • mashuliksim
  • ortem185
  • Tiffany
  • Толгат
  • kirova_lera
  • nipell187

Опрос

Какой экзамен Вы собираетесь сдавать?

Базовый - 55.3%
Серия 1.0 - 18.8%
Серия 2.0 - 1.5%
Серия 3.0 - 3.2%
Серия 4.0 - 7.2%
Серия 5.0 - 9.2%
Серия 6.0 - 1.8%
Серия 7.0 - 3%

Всего голосовало: 1650